到退休的时候，我们可以领到多少钱呢？这是很多上班族都关心的问题。我国城镇职工基本养老保险（以下简称养老保险），会分成2个虚拟的账户，即个人账户和基础养老账户。简单理解，就是上班族们每月交的五险中，其中养老保险的钱，会被分入到2个账户里。一个叫「个人账户」，一个叫「基础养老账户」。
以北京职工为例，我们来看看，这两个账户里的钱是从哪里来的？分别有多少？
每个月从职工个人工资中扣除的8%的养老金，都存在个人账户里。这些钱产生的利息，也会留存在账户中。企业每个月帮我们交的16%的养老金，都存在基础养老账户里。等我们缴满15年，且到了退休年龄后，就可以开始从这两个账户领取养老金了。我们从个人账户能领取的养老金，计算公式是这样的：「个人账户累计储存额（含利息）÷ 计发月数」▼个人账户累计储存额，就是个人账户里，自己每个月缴纳的养老保险的总金额，再加上产生的利息。
例如，小丽60岁时退休，退休时她的个人账户里一共有60万元。那么，个人账户每个月给她发的养老金是4316元（60万÷139个月）。
因此，个人账户发放的养老金，特点是：个人缴纳的养老保险，金额越高，缴纳时间越长，退休后能从个人账户领到的养老金就越多。我们从基础养老账户能领取的养老金，计算公式是这样的：当地上年度在岗职工月平均工资*（1+本人平均缴费工资指数）÷ 2*缴费年限*1%
▼当地上年度在岗职工月平均工资：每个地区的金额不一样，以当地政府公布的数据为准。
▼本人平均缴费工资指数：这个数据的计算公式是：（本人第1年缴费工资/上年职工平均工资+本人第2年缴费工资/上年职工平均工资+……+第n年缴费工资/第n-1年职工平均工资）÷ 实际缴费年限
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小丽第1年/第2年……第n年的工资是：X1/X2……Xn；
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上年职工平均工资，第1年/第2年……第n年的数据是Y1/Y2……Yn；
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小丽每年的工资，都与上年职工平均工资持平（也就是X=Y）；
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那么，小丽平均缴费工资指数=（X1/Y1+X2/Y2+……+X35/Y35）÷ 35=1。
再假设，在小丽退休的前一年，当地上年度在岗职工月平均工资是30000元。所以，小丽退休后，基础养老账户每个月给她发的钱是：30000元*（1+1）÷ 2*35*1% = 10500元
从这个计算过程可以看到，基础养老账户发放的养老金，特点是：当地在岗职工月平均工资越高、个人缴纳的养老保险金额越高、缴纳时间越长，退休后能从基础养老账户领到的养老金就越多。总结一下，个人账户和基础养老账户发放的养老金加在一起，才是退休后能领取的总额。因此，小丽退休后，每个月可以领到的养老金是14816元（个人账户发放的4316元+基础养老账户发放的10500元）每个人的养老保险，都由两个账户组成：个人账户和基础养老账户。退休后，我们可以从这两个账户领取养老金。我们退休后能领到的养老金，和下面这些因素是有关的：
所以，在社保的五险中，缴纳比例最高的养老保险，是非常有用的，可以给我们的老年生活提供最基础的保障。
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